如果你現在就身處在中小企業擔任RM或者ARM，我想說，你正處在一個最好的時代，也可以說是最壞的時代。
中小企業的經營陷入的兩難：從企金的角度，中小企業資訊不透明，單一客戶的經營效益又不如中大企業，授信風險高又必須要有龐大的業務拓展壓力，導致迄今找不到一個適合的獲利模式經營中小企業業務。
從消金的角度而言，中小企業龐大的客戶數量，很適合消金過往經營MASS客戶的商業模式，透過Inbound的銷售模式降低推廣成本進而讓經營中小企業客戶的成本優於經營一般財富管理客群，然後在經營過程中發現企業的營運相對於一般房車信貸的複雜度有明顯的區別，建構徵信制度在消金世界是個複雜又充滿人力負荷的業務，導致複製財富管理或者個人信貸模式去經營中小企業也面臨困難，多年來，市場上各個銀行就在這兩難的情況下將中小企業的部門在消金跟企金中間不斷擺盪，而找不到適合經營的的為，而現在，或許是個契機？
在銀行經營中小企業的過往歷程，如果要用一句話來形容中小企業的業務，這是個一個需要用人力堆疊，透過標準化的貸款產品以及簡化的徵信流程提升經營效率的企業業務，為什麼我這裡要強調是企金業務，因為企業端的經營不論是放在消金或企金，仍然需要面對外在法令的遵循以及既有公司業務的作業流程所限制，所謂的法令遵循，依據現在銀行公會頒布的授信準則或者是公司法中對於企業的認定，法人主體的認定都來自於企業在申請公司行列於經濟部留存的大小章作為法律權利的主體，這也代表著現況下的每一項公司的業務都必須要有大小章來核身，這成為了以往到現在為何企金業務總是有源源不絕的紙本文件需要留存，每每在金管會到各銀行金檢的時候都要搬出一疊一疊厚重的卷宗很根本的原因。
此外，公司貸款的作業流程需要有更多辨識企業有權人的流程，以往我們個人到銀行申辦業務，即便再複雜的業務只要本人臨櫃再加上身分證件及簽名即可滿足各項銀行所需申辦的業務需求，然而企金的複雜在於，一間企業常是由多數人所合資成立的公司，即便公司有名目上認定的負責人，但在任何業務的進行當中仍取決於股權的比例作為有權核決的依據，再加上現金防制洗錢的作業複雜，針對最終受益人的認定又漸趨嚴謹，始得企金的業務始終難以簡化流程，而流程難以簡化，就更注定了銀行在經營中小企業的業務過程中隨著業務規模持續變大，只有不斷的擴大組織規模才能滿足業務動能，而不斷擴大的業務規模接踵而來的就是管理以及領導的問題，這就是目前從銀行的角度，中小企業的經營困難最根本的原因。
至於什麼是最好的時代呢？
