從2017年凱基推出業界第一個OPEN API 的概念品牌「KGI inside」，強調銀行將隱身在各行各業背面，透過api串接提供銀行金融服務，這也成為了場景金融在台灣發展的轉折。
雖然在過去這三年當中，所有的場景金融大多環繞在消費者端的經營，如支付、信貸或者數位帳戶的發展，不管是電子支付的大躍進(LINE PAY 、JKO PAY)或者是E-COMMERCE的場景從提供線上消費進一步開始以經營會員生態系為主要的發展目標。線下的通路有在這一波數位浪潮下也快速的佈建了各類行動支付的渠道，再加上政府大力推動無現金社會，這些因應個人消費行為的轉變已開始改變了市場的生態。
而這股浪潮，從2020年下半年開始也悄悄的吹進了企業金融的領域，你開始聽到電商開始跨入借貸服務、行動支付業者開始提供類金融的基金理財投資服務、當異業的場景開始跨領域的合作下，也預告了接下來的銀行端的服務會有更多的異業合作可能。
銀行以前都沒跟異業合作嗎？不，銀行與異業的合作早已行之有年，不管是消金信用卡聯名業務或者是企金的供應鏈融資服務，其實都屬於異業合作的一環。然而，這次的數位轉型帶來的質變，也改變了這些合作的本質。
以傳統的企金供應鏈融資來說，過往的供應鏈融資的發展重點在於銀行透過與具備市場規模的大型企業合作，基於這個企業的財務體質及營運穩定性下，提供他所屬的上游供應商貸款服務，藉以掌握供應商的還款來源及降低違約風險，同時也透過這個方式去處及到更多中小企業客戶的經營，創造更多業務商機。
上述的概念其實是多年來各家銀行在思考企金業務突破時最常討論的策略，甚至到目前來說，也依然是各家銀行競逐的賽場，企圖快速貸入業務量。然而，這麼多年來卻鮮少聽過有哪一家銀行的供應鏈融資蓬勃發展，就主要的原因，現行的供應鏈融資說穿了只是將合作方的供應商是為是一種名單來源的管道，所有的客戶推廣以及經營仍是維持傳統銀行企金以業務員外出開發的模式進行，而在相同的業務模式下，又會回到了我們先前提到的老問題，銀行在追逐同一批客戶導致陷入價格競爭，這也是為什麼銀行總覺得供應鏈融資很有發展潛力，但始終無法做出規模經濟。
而場景金融下的供應鏈融資可能會帶來一些不一樣，合作方透過與銀行的資訊串接，可以直接提供其供應商所有的訂單資訊及進度，銀行透過這樣的資訊可以發展快速而且主動的申貸管道，供應商在線上可主動洽詢銀行貸款需求甚至快速獲得融資額度，而銀行經營的重點從過去利用供應商的名單去推廣，轉變成著重在申貸的流程的規劃、風險評估的優化以及撥貸還款的流程改造，一樣是供應鏈融資，但發展方式卻出現了很不一樣的方向。
上述的案例中，可以發現，在這樣的趨勢浪潮中，銀行企金的從業人員，從業務單位、產品單位到規劃單位都需要有新的思維才能跟上這樣的市場發展，而這也是為什麼我這幾年來在企金中小企業領域中，不斷讓自己在前、中、後台輪轉歷練的很重要的初衷。
接下來，我會針對業務端RM、產品端PM、策略端BA三種角色分別分享我這幾年觀察到的轉變及未來發展的可能。
