過往的企金業務的養成，主要是仰賴師徒制的經驗傳承再搭配上產品知識的累積以及業務技巧的訓練，在歷經一段時間實戰後成為獨當一面的大將，這樣的模式的關鍵在於一直以來企業端的服務都是仰賴人去經營。
當我們從先前所提到的場景金融以及生態圈的概念切入，客戶的開發不再由RM主動推廣，反而是透過異業合作的方式帶來新客戶，RM的技能除了以往銀行產品概念以及客戶開發能力外，必須也要具備更多場景開發的技能，簡單來說，未來的企金RM，將從產品導向的Sales轉為顧問導向的BD。
獲客模式的轉變，RM將從開發貸款客戶轉而開發場景，帶入更多潛在貸款需求的客戶。RM依然是扮演開發新客戶的角色，只是對象轉變了，而當對象轉變後，我認為RM所需具備的技能也將有所不同，更正確地說，RM的技能除了過去開發貸款客戶的技能外，還需要具備以下三種能力：
- 商業模式的商機嗅覺：以往的RM專注在既有產品的推廣，只要能夠掌握客戶的需求，建立往來的關係，就有機會切入並轉換成業績。未來的RM不再是直接接觸到目標貸款客群，反而是要能夠找出而帶來這些目標客群的合作廠商，在這樣的情境下，RM除了本身要能掌握哪些客群具備潛在商機，更重要的，是要能夠找出這些客群可能存在的共通特徵，例如餐飲業者都需要使用Pos系統，每間公司都需要有人資管理系統…等等。透過這些共通特徵的發掘，才能掌握場景開發的方向。
- 跨產業的知識整合：在生態圈的世界中，越來越多的產業開始出現了線上及線下整合的平台式經濟的商業模式，而這些平台式經濟的崛起，其實都是跨產業的商機整合，例如餐飲業者透過Pos業者的服務提升管理的效率，旅館業者透過線上訂房網站帶入更多的客戶。在這樣的跨產業商業模式的建構下，當銀行也要進入成員跨領域的一環，銀行勢必要掌握這些不同產業的營運模式，才能找出合作的契機。而RM擔任場景開發的角色，更需具備這樣跨產業知識整合的能力。以餐飲業為例，過去RM就是開發餐廳，了解餐飲業者的營運資金缺口以及經營風險，再包裝出適合的產品架構。未來RM可能接觸的是提供餐廳業者Pos服務的廠商，RM必須要了解Pos業者跟餐飲業的商業模式，接著在這樣的商業模式下，提出與銀行合作的誘因，這些誘因的背後必須涵蓋了三贏的結果 ： (1)銀行透過合作帶入更多的餐廳業者貸款客戶。(2) Pos業者透過與銀行合作可以吸引更多餐廳使用他們的服務 (3) 餐廳可以透過這個方式更容易獲得銀行的資金。RM思考的角度不再是單一從客戶需求角度出發，而是需要有整合性的概念思維。
- 資訊科技的概念：生態圈的形成很多時候是憑藉的資訊科技的發展打破了既有商業模式受限於地域性或者功能性的障礙。如先前所提的餐飲業者，最早的餐廳經營，可能是靠發傳單來吸引客戶上門，而發傳單本身就有著地域性的限制，當網路興起後，餐廳透過粉絲團的經營，快速的將餐廳行銷到各個地方，打破了區域性的限制。在這樣商業模式的轉變下，銀行當要加入這樣生態圈的整合，RM擔任場景開發的角色在跟拜訪客戶時勢必也需要有基本的資訊能力，才能有助於業務的推廣。
上述的三種能力，是我認為未來當銀行中小企業的營運模式發生轉變時，RM的價值並不會因為不再需要開發客戶而被取代或消失，相反的，RM如果能掌握這樣的商業模式開發能力，反而更能創造出不同於以往的RM價值。
