零存整付、信用卡分期、BNPL的差別？
零存整付，消費者透過特定目的（或許有）的儲蓄計劃，取得足額消費的動機，也或許消費者沒有動機。
信用卡分期付款，本質上銀行透過商家經營模式對於現金流的取捨，商家分擔部分利潤給銀行賣斷收款的風險。
BNPL，商家轉讓其收款風險的轉讓權，吸收部分成本換取銀行承擔現金流風險。
以往我們都覺得對於銀行而言最好的生意是銀行基於自身專業，掌握消費者風險，進而承擔消費者的債權，但時代變了，當消費者不再重視履約的價值，反而專注債權移轉的過程所能獲得的權益，同時，以往不能獲得銀行這項權利的消費者（例如學生或者小白），因為科技也增加了選擇權，這是不是也改變了銀行的商業模式？
#BNPL其實就是企業應收帳款融資的概念我的確無法反駁
#但本質差異很大
