(前言)如果你在業界或者你曾在業界，或許你曾有這樣的困惑
SME業務在銀行端一直是個很難被歸類跟定義的一個事業群，原因其實與銀行一直以來對於客群劃分的模式有極密切的關係。
依據2019年中小企業白皮書揭露全國企業家數達140萬其中屬於中小企業占比超過97%，一直以來台灣的GDP成長70%的貢獻都來自於中小企業,，照理來說銀行經營中小企業的業務應該早已發展成一個成熟的商業模式。然而事實卻不然，對銀行來說，中小企業的經營一直以來都不存在一個合理的商業模式，沒錯，就是一個從企業角度合理的收益模式。以公股銀行如台企銀或者台銀而言，中小企業的經營幾乎多為政策導正的經營方針，多數的企業經營都是基於政府政策導向而發展出的商業模式；對民營銀行而言，中小企業的經營一直不是企金的核心業務，原因在於資源投放的效益，多數商業銀行發展企金業務皆以大企業(上市櫃公司或者國際品牌)為主，單一客戶對於銀行的收益貢獻度反映在企業營收規模，就像水龍頭一樣，當營收大的時候，能夠與銀行合作的業務項目自然就變多。在這樣的情況下，資源自然不會往中小企業靠攏，這也在無形當中限制了台灣的銀行發展中小企業業務的空間。
隨台灣市場的銀行過度競爭以及低利環境下影響銀行的利差收益，銀行開始被迫向下發展中小企業的經營，這也是多數銀行現階段切入中小企業業務的主要原因，較高的利差以及新的客群可以為銀行挹注新的收益來源，然而大企的商業模式跟中小企業相同嗎？又或者，中小企業的經營是否符合現行金融機構既有的商業模式，接下來的文章，我想我就我自己過去十年的經驗，來談談中小企業的業務究竟面臨的哪些困境以及未來可能的機會。
