企金的RM職責，在於維護企業客戶與銀行的關係，並且經營企業的存、放款以及金流業務，其中又以貸款業務是RM核心的經營項目，而擔任SME的的RM，因企業規模較小，能為銀行帶來收益的產品有限，故貸款業務的重要性又遠遠高於中大企業的RM，始得越是經營越小規模的企業部門，RM的角色越像是個貸款的業務員。
以往SME的領域中，RM的訓練很著重在新客戶的開發，過往一個RM新鮮人，在你還沒有其他人脈或資源的時候，不外乎是透過陌生cold call或掃街的方式去接觸客戶，這被視為是一段不可避免的歷練，或許你身邊的前輩或者主管也都會用相同的口吻來告訴你，大家都經歷過這一段痛苦的時間，撐過就是你的…諸如此類的鼓勵話語。
不可否認的是，身為一個銀行的業務人員，的確需要具備良好的業務技巧，熟稔的產品知識以及客戶關係經營的基礎能力。
為何我要強調這是基礎的能力，原因是因為在接下來的數位轉型中，許多業務推廣流程中的痛點即有可以透過新的商業模式取而代之。
舉個例子來說，以往被視為新人歷練的必要訓練-陌生COLD Call 跟掃街，這樣的推廣模式就是在獲客過程中一個很明確的痛點，從客戶旅程來說，RM在推廣的過程中面臨幾個關卡：
1. 陌生拜訪通常很難找到key man (實務中多數的電話或拜訪都會在總機或者櫃檯就被擋掉)。
2. 找到key man後，對方要剛好有資金需求又或者你提出的方案能讓對方有誘因轉換貸款銀行。
3. 當客戶初步同意規劃後，銀行內部的徵審流程要能同意承作。
4. 貸款額度同意後，要確保客戶願意如期動用。
上述的4個流程每一段只要失敗了，RM所花在這個客戶身上的時間都無法轉換成為實質效益以及業績，而以時間效益來說，第1點的推廣流程花費了大多數RM的工作時間，這點如果我們從經營者的角度來看，支付給RM的薪水多數都耗費在無效的客戶推廣上，這就是個值得被討論的問題。
