最近這幾個月，銀行端關於異業生態圈合作的新聞持續不斷地露出：
(1) 國泰世華與蝦皮合作的蝦米貸
(2)星展銀行跟PChome集團的商店街所合作的店速貸
(3)凱基銀行同樣跟PChome集團的露天拍賣合作的電商發財金
甚至我們回溯更早之前，富邦銀行與關係企業MOMO合作的電商貸款，或者台新銀行與蝦皮合作的無卡分息貸款。
從上述的新聞中，是否有發現了一個趨勢，以往我們一直認為數位金融都環繞在消費金融的業務，著重在一般民眾的消費體驗，例如LINEPAY、街口支付，或者是第三方支付的興起(例如PXpay、悠遊付)，過去幾年來行動支付的發展已經進入了群雄割據的時代，銀行也開始回頭思考，當我們掌握了用戶的支付工具之後，下一步要怎麼要可以運用這些數據變現。
貸款，就是銀行就有機會變現的市場，這幾年隨著信貸的線上申辦逐漸成熟，伴隨著線上貸款行銷相關的異業合作蓬勃發展(money101、alphaloan等等)，銀行回過頭來，對於to B 的應用重新關注，也促成了這一波異業合作風潮的興起。
回到今天的主題，既然用戶端的數位轉型風潮已經延伸到企業端的應用，在銀行內專注經營企金的業務，尤其是中小企業的RM，當異業合作的風潮興起，微型店家透過平台的行銷以及貸款的推播，將以往被動接觸銀行服務的情況轉變成主動透過網頁資訊取得銀行端的服務資訊，也間接地影響了RM過去的角色定位。
先前的文章中我們有提過，RM的職責可以分成「獲客」以及「獲利」兩個階段，以往RM透過陌生Cold call以及掃街進行客戶開發的模式 (RM的困境：銀行SME業務 ep09)，藉由異業合作的場景行銷取代了RM過往花費最多時間的任務。
嚴格來說，當如果RM不再需要開發新戶，可以想像RM未來，尤其在中小企業的市場經營中會逐漸弱化其功能角色(別忘了先前我們看過的數據，銀行經營中小企業的市占率，即便是台企銀，貸款業務上所Approach到的客戶，也不到整體中小企業家數的30%。)
RM的角色難道就會被淘汰嗎?不，RM雖然不會被淘汰，但RM的角色勢必會有所調整。而關鍵，就是RM開發場景的能力將越顯重要。
以往我們希望RM找到有貸款需求的客戶，未來，我們希望的，是RM可以找到更多可以合作的異業平台，而”談合作”跟”談貸款”，本質上就是很大的不同.簡單來說，未來的RM，除了要了解企業貸款的需求開發以及風險評估外，RM更需要了解當跨產業的合作成為趨勢，除了要了解貸款客戶的產業資金缺口外，更需要培養如何與平台業者洽談合作的能力，這也是我認為，RM的角色未來會更向BD，而非product driven的業務員角色，至於未來的RM，下一篇我們就來探討，RM要的技能，將會與現在有什麼不同呢？
